התנהלות נכונה בבית

כלכלת הבית והתנהלות נכונה

התנהלות כלכלית נכונה. שלוש מילים שעבור חלק ניכר מהאוכלוסייה בישראל נשמעות כמו פנטזיה או שאיפה בלתי ממומשת. אז אולי זה באמת לא פשוט לפתח מודעות פיננסית והרגלי צריכה חכמים באמצע החיים, אבל במציאות הנוכחית נראה שאין יותר מדי ברירות. אם אתם מעוניינים לבצע שינוי בחייכם ולקחת שליטה על ההתנהלות הפיננסית שלכם, אנו מזמינים אתכם לעשות את הצעד הראשון כבר עכשיו ולהקדיש כמה דקות מזמנכם לצורך קריאת המאמר שלפניכם, בו ריכזנו שבעה טיפים חשובים מאין כמוהם להתנהלות כלכלית נכונה ונבונה. קריאה נעימה.

הקצו משאבים עבור הוצאות בלתי צפויות

הדבר הראשון שיש לעשות על מנת להשיג שליטה בהוצאות הוא הקצאת משאבים חכמה. הכוונה היא לאופן הנבון והמוצלח ביותר שבו תוכלו להשקיע את ההכנסות שלכם. ברצוננו להציג בפניכם כלל בסיסי ופשוט מאוד הניתן לשינוי בהתאם לרצון וליכולת: קחו חמישה אחוז מההכנסות החודשיות שלכם והגדירו את הסכום ככסף השמור עבור הוצאות בלתי צפויות (בלת"מים) בלבד. חשוב מאוד לקחת בחשבון שכל ההוצאות הלא צפויות, מפתיעות ככול שיהיו, ימשיכו להגיע ולצוץ, כך שכשחושבים על זה לעומק, הן לא באמת בלתי צפויות.

הפרישו עשרה אחוז מהמשכורת לטובת חיסכון לטווח ארוך (מעשרות לילדים)

במקביל להפרשת חמישה אחוז לטובת הוצאות לא מתוכננות, יש להפריש עשרה אחוז נוספים לטובת חיסכון. שימו לב – חמישה אחוזים מוקדשים לטובת הוצאות כמו לדוגמה צינור שחלילה התפוצץ ביום בהיר אחד, מקרר חדש שייכנס לתמונה כשהמקרר הישן התקלקל והוגדר כבלתי כדאי לתיקון או הוצאות רפואיות בלתי צפויות. לעומת זאת עשרה אחוזים מוקדשים לטובת יעדים ארוכי טווח כמו לדוגמה החלפת הרכב, טיול משפחתי או חגיגת בר מצווה מפוארת.

לחסוך למרות המינוס

אם החשבון שלכם נמצא במצב של מינוס (אוברדרפט), במקום להשקיע עשרה אחוזים בחיסכון ארוך טווח, השקיעו אותם לטובת סגירת המינוס. אם מדי חודש תקדישו לטובת העניין עשרה אחוז מההכנסות שלכם, היו סמוכים ובטוחים ש תצליחו לכסות את המינוס. עם זאת, אל לכם להימנע מהפרשה של סכום מסוים לחיסכון ארוך טווח. ההפרשה לחיסכון, גם כשאתם במינוס וגם כשמדובר בסכומים קטנים מאוד מדי חודש, חשובה לקיבוע ההרגל, יותר משהיא חשובה לניפוח הסכום המצטבר בתכנית החיסכון. גבירותיי ורבותיי – ישנם הרגלים שחשוב לשמר ולהתעקש עליהם חרף הקשיים: ההפרשה הקבועה והמתמדת לתכנית החיסכון, היא אחד החשובים שבהם.

הגדירו במדויק את סדר העדיפויות שלכם

חיזוק השליטה בהוצאות מחייב אתכם להגדיר לעצמכם שלושה דברים חשובים להלן

•    מה אתם חייבים? – הכוונה היא לכל מה שאתם צריכים לשלם עליו בשביל לשרוד, כלומר שכר דירה, חשבון חשמל וכיוצא באלה.

•    מה אתם צריכים? – הכוונה היא לכל אותם דברים שבאופן עקרוני הגוף יוכל לחיות בלעדיהם, אבל לא הנשמה, כמו לדוגמה אירועי תרבות חשובים או יציאה לבילוי רומנטי אחת לחודש למשל.

•    מה אתם רוצים? – הכוונה היא להוצאות הקשורות לשימור הסטטוס החברתי, לחיזוק האגו וכיוצא באלה.

לאחר שתחלקו את כל ההוצאות ותסדרו אותן בטבלה בעלת שלוש עמודות (חובה, צורך ורצון), התמונה תהיה ברורה יותר, סדר העדיפויות מוגדר יותר והשליטה קלה יותר. מעבר לכך, ברגע שאתם מודעים לאופן שבו אתם מוציאים את כספכם, באופן אוטומטי מתרחשים שינויים חיוביים בהתנהגות הפיננסית שלכם, כמו באורח קסם.

ניתן להיעזר במחשבון ההוצאות של משרד האוצר.

חשבו במונחים של זמן ועבודה

אחד הכשלים הלוגיים המקשים על התנהלות פיננסית נכונה קשור באופן שבו אנחנו מנתקים את ההוצאה הכספית הרגעית מהאנרגיה וההשקעה שהיו כרוכות בהשגת המשאבים הכלכליים שהיו דרושים כדי לאפשר אותה. דמיינו למשל שאתם יוצאים לאכול במסעדה ולאחר המנות העיקריות מרגישים כבר שבעים מאוד. כעת אתם מתלבטים בנוגע להזמנת קינוח. האם עצרתם אי פעם לחשוב כמה זמן תצטרכו לעבוד כדי לממן את הקינוח?

אם מדובר למשל בקינוח שעלותו ארבעים ₪ (עם טיפ של עשרה אחוז – 44 ₪ והשכר שלכם עומד על שלושים ₪ לשעה, הרי שתצטרכו להשקיע כשעה וחצי בעבודה בשביל ליהנות מאותו קינוח שאתם לגמרי לא בטוחים שיש לכם מקום עבורו בבטן. כעת נסו להחיל את השיקול הזה במסגרת קבלת ההחלטות הפיננסיות היומיומית שלכם והבינו שאתם משקיעים זמן רב בעבודה, רק בשביל לרכוש שירותים או מוצרים שאתם לא באמת זקוקים להם. ככול שתצליחו לחבר בין ההשקעה להוצאה, כך ההתנהלות שלכם תהיה חכמה, מושכלת ויעילה יותר.

הסתכלות חיובית על השינוי הקרב ובא

חשוב מאוד שלא להתייחס להתנהלות הנכונה כאל מטרד, עונש או עול. תחת זאת יש להבין כי התנהלות נכונה תאפשר לכם ליהנות מתחושת ביטחון, לרכוש כל מה שאתם רק רוצים בזמן הנכון ולנשום לרווחה מבלי לפחד מהיום שבו תיפול עליכם הוצאה שלכאורה אינה צפויה אך בפועל הייתה צפויה ועוד איך.

החליפו תקליט

השינוי המבורך בהתנהלות הכלכלית שלכם מתחיל בראש, במחשבות ובתפיסה. אי לכך, אנחנו ממליצים לכם לשנות את הצורה שבה אתם מדברים על מצבכם הפיננסי ולעבור מעמדה של קורבן לעמדה של שליטה בעתידכם. לדוגמה מומלץ מאוד להיפטר לצמיתות מהמשפטים הבאים: "אני לא יודע לאן נעלם הכסף", "כלכלה זה לא התחום שלי", "אין דרך לצאת מהמינוס במדינה הזו" או "אלה החיים ואין מה לעשות". כל המשפטים השגורים האלו מקבעים את עמדת חוסר האונים ומחזקים אותה. אי לכך הם מעכבים אתכם ומונעים מכם לצאת מהמצב שבו אתם נמצאים. זה הזמן לקחת אחריות על מצבכם ועתידכם הפיננסי, לבחור באמירות חיוביות המעידות על שליטה ולצאת לדרך חדשה. בהצלחה!

עשה ואל תעשה בחיסכון לטווח ארוך

בתחילת המדריך המלצנו לכם להפריש מדי חודש עשרה אחוז מההכנסות שלכם לטובת חיסכון ארוך טווח כעת ברצוננו לחדד את הנקודה ולפרט אודות כמה כללי יסוד הקשורים לחיסכון לטווח ארוך להלן:

•    מימון של רמת חיים גבוהה על ידי שבירה של תכניות חיסכון הוא צעד הרסני, הימנעו ממנו בכל מחיר.

•    מומלץ להגדיר מטרה ברורה לחיסכון. באופן הזה מדי חודש תוכלו לראות את התכנית מתממשת לנגד עיניכם והרצון לחסוך יתחזק וילך.

•    אם נופל לידיכם סכום כסף מסוים באופן לא צפוי, הקפידו להפריש חלק נכבד ממנו לתכנית החיסכון, ללא קשר לגובה הסכום.

•    כל שקל שנכנס לתכנית החיסכון כבודו במקומו מונח לכן מומלץ להימנע מביטול ההפקדה החודשית, גם אם מדובר בסכום נמוך מאוד. זכרו – עצם ההרגל חשוב לא פחות מהסכום החודשי המופקד בתכנית.

הפרידו בין העסק למשפחה

אם אתם עובדים כעצמאים או פרילאנסרים, הקפידו להפריד באופן מוחלט בין כלכלת העסק לא משנה מה גודלו לבין כלכלת המשפחה ונהלו שני חשבונות נפרדים. רק כך תוכלו להימנע מטשטוש הגבולות ומתמונה כוזבת לפיה יש לכם יותר כסף ממה שיש לכם בפועל (הכוונה היא לסכום המתקבל לפני תשלום המיסים והביטוחים השונים).

לעמוד על שלכם מול החברות הגדולות

לפעמים קשה להאמין כמה כסף משפחה ממוצעת מוציאה מדי חודש לחינם. שימו לב – לאחר שתרכזו את כל ההוצאות השוטפות שלכם בטבלה מסודרת, נסו לאתר את ההוצאות שניתן להוזיל פשוט על ידי פנייה לחברה המספקת את השירות והתמקחות על העלות. הכוונה היא למשל לתכנית הגלישה באינטרנט שלכם, לתכנית התשלומים עבור הטלוויזיה בכבלים, התכנית הסלולרית ועוד. לא אחת מתברר כי ניתן לקצץ עשרות אם לא מאות שקלים מדי חודש בכמה שיחות אסרטיביות עם נציגי שירות לקוחות ותו לא. מיותר לציין שהסכומים האלו שלכאורה נראים זניחים, מצטברים מדי שנה לסכומים שאינם זניחים כלל וכלל.

אחדו את חשבונות הבנק שלכם

אם אתם חיים בזוגיות וכבר אין יותר מדי שאלות לגבי העתיד המשותף שלכם, הרשו לנו להמליץ לכם לפתוח חשבון בנק משותף ולסגור את החשבונות הקיימים. יש לכך מספר סיבות כשבראש ובראשונה באופן זה תשלמו פחות עמלות ורוב הסיכויים שתקבלו תנאים משופרים והטבות שונות שאתם לא זכאים להם כעת. מעבר לזה, כאשר בני זוג מחזיקים בחשבון בנק משותף, ההתנהלות הפיננסית שלהם הופכת לשקופה והדדית ואת כל ההחלטות הפיננסיות הם יקבלו ביחד. באופן הזה, האדם האחראי יותר בקשר, יוכל לפקח מקרוב על ההתנהלות של הצד הפזרן. האמינו לנו כי מדובר על צעד שרק יועיל לשני הצדדים, לזוגיות ולעתיד הפיננסי שלכם.

רתמו את כל המשפחה לטובת העניין

הדרך היחידה שבה תצליחו לצאת לדרך חדשה היא על ידי רתימת כל בני המשפחה לטובת העניין. אם רק אדם אחד ינסה לחלץ את המשפחה מהבוץ הפיננסי, מאמציו יעלו חרס ברוב המוחלט של המקרים. לעומת זאת אם כל בני המשפחה יפעלו כגוף אחד לטובת הבראת הכלכלה המשפחתית, אם כל אחד יסכים לוותר על מה שהוא לא באמת זקוק לו ואם כולם יפעלו יחד למען המטרה המשותפת, אין שום ספק שדרככם תהיה רצופה בהצלחות. בדרכי מימון אנו עוזרים למשפחות לשקף ולראות את מצבם הפיננסי מגוף שלישי על מנת ליצור מודעות, ויחד עם רצון ושיתוף פעולה מצד כל המשפחה אפשר לחולל פלאות!

ערכו טבלת הוצאות מסודרת

נכון, זה אולי מסורבל ואפילו מעיק, אבל השליטה האולטימטיבית בהוצאות מתקבלת רק כאשר מצליחים להישאר עם אצבע על הדופק תוך בחינה מדוקדקת של כל הוצאה והוצאה, לרבות אלו הנדמות כשוליות ולא רלוונטיות. אנחנו מבטיחים לכם שתוך חודש או חודשיים לכל היותר מהיום שבו תתחילו לתעד את ההוצאות שלכם בצורה מסודרת ומפורטת, תגלו שאתם מוציאים מאות אם לא אלפי שקלים מדי חודש שלא לצורך וכלל לא מחשיבים את ההוצאות האלו כבעלות משקל בחישוב השגרתי שלכם.

לטובת העניין ניתן להשתמש בטבלת אקסל ובנוסף ישנן אפליקציות המאפשרות לכם לתעד כל הוצאה והוצאה בזמן אמת בקלות וביעילות. כמו כן חלק מהבנקים הגדולים מאפשרים ללקוחותיהם לערוך טבלה מסודרת באתר האינטרנט שלהם. אם אתם נוהגים לבצע רכישות באשראי, המעקב יהיה נוח וקל יותר. אם אתם משתמשים בעיקר במזומן, הקפידו לשמור את הקבלות לטובת מלאכת התיעוד.

לעקוב אחרי הבזבוזים מקרוב

בטיפ הקודם המלצנו לכם לערוך טבלת הוצאות מסודרת על מנת שתוכלו לעקוב מקרוב אחרי כל הוצאה וכך לקבל מידע בנוגע לאופן שבו אתם משקיעים את הכסף שלכם. כעת, ברצוננו להציע לכם לבצע מעקב ולתעד את מוצרי המזון למשל שאתם לא עושים בהם שימוש. משפחה ממוצעת יכולה לחסוך עד עשרה אחוז מההוצאות החודשיות שלה על מוצרי מזון, על ידי רכישה בהתאם לצרכים. נסו לשים לב האם אתם נוהגם לזרוק מדי חודש ירקות שהרקיבו, מוצרי חלב שפג תוקפם, תבלינים שפשוט לא נמצאים בשימוש או כל מוצר מתכלה אחר שנרכש מתוך גחמה ולא נצרך בסופו של דבר.

אם תרצו להתייעץ, להעיר הערות, או סתם להגיד שלום. אל תהססו להתקשר אלינו בדרכי מימון 051-2744-590